В этой статье юрист Евгения Санарова отвечает на вопрос «Кто такие кредитные адвокаты?»
Вместе с развитием одного из самых востребованных на сегодня направлений в банковской сфере – кредитования населения, в юридической отрасли также появился достаточно новый профиль адвокатской деятельности. Речь идет о кредитном адвокате, чьи услуги для заемщиков, как будущих, так и уже состоявшихся, переоценить невозможно.
Кредитный адвокат – это юрист высокого профессионального уровня, специализирующийся именно на вопросах банковского кредитования и всем, что с этим связано. Все его действия направлены исключительно на оказание помощи заемщикам. А в квалифицированной юридической помощи, как показывает практика, заемщики весьма нуждаются.
В настоящее время существует немалое количество самых разных банков, и практически все они активно предлагают клиентам воспользоваться всевозможными формами кредитов. Опытные банковские маркетологи искусно вовлекают граждан в сложные кредитные отношения с банком, мотивируя их доступным и быстрым обладанием некой желанной материальной ценностью. Естественно, об обратной стороне кредитного блага принято умалчивать, и истинная сущность взаимоотношений с банком открывается заемщику лишь тогда, когда договор уже подписан, а финансовые обязательства лежат на нем тяжким бременем.
Если же заемщик не справляется с принятыми на себя обязательствами по кредиту, банк предпринимает ряд действий по взысканию задолженности. В течение определенного периода пытается воздействовать на должника собственными силами, затем, в большинстве случаев, передает право взыскания в специальное коллекторское агентство. Профессиональные сборщики долгов, в свою очередь, начинают энергичную работу с заемщиком, имея намерение любыми способами взыскать с него задолженность, и не только в размере взятой суммы с обозначенными в договоре процентами, но и всевозможными неустойками, которые вырастают буквально с геометрической прогрессией.
Причины, по которой человек прекращает кредитные выплаты, могут быть самыми разными: изначальный неверный расчет собственных финансовых возможностей, невнимательность при заключении договора, непредвиденные жизненные обстоятельства и т.д. В каждой такой ситуации реальную помощь может оказать кредитный адвокат.
Отсутствие принятого законодательства, регламентирующего деятельность агентств по взысканию задолженности, позволяет многим коллекторам полагать, что у них полностью развязаны руки и к должнику могут быть применены любые меры. Разумеется, это не так. В действительности их полномочия ограничены, и многие действия противоправны.
Кредитный адвокат является надежным защитником заемщика от назойливых и отнюдь не деликатных действий коллекторов. Взяв на себя переговоры с ними и с кредитной организацией, кредитный адвокат не только сразу же избавляет клиента от жесткого психологического прессинга, но и помогает добиться оптимизации задолженности, в разы уменьшив его возможные финансовые потери, а в иных случаях и лишения имущества.
Деятельность кредитного адвоката направлена на пресечение неправомерных действия кредиторов, сведение к минимуму выписанных штрафов, получение отсрочки выплаты платежа, представление интереса человека в переговорах с кредиторами или в судебном процессе. Каждый заемщик должен знать, что кредитный адвокат может решить или полностью исключить многие нежелательные ситуации.
В идеале приглашать адвоката целесообразно еще в процессе оформления всех правовых отношений, а не только при возникновении сложностей. Защита клиента в этом случае начинается уже тогда, когда осуществляется двустороннее подписание соответствующего документа.
Ряды неплатежеспособных заемщиков регулярно пополняются, невзирая на то, что сегодня банки не спускают даже самые мелкие долги. За каждым таким проблемным долгом, как правило, стоит непростая жизненная ситуация, но банку до человеческих драм ровным счетом нет никакого дела. Взыскать долг – вот единственная задача. Переняв пример с запада, банки предпочитают не отвлекаться от основной деятельности, поручив взыскивать задолженность сторонним организациям – профессиональным сборщикам долгов, способных превратить жизнь любого должника в сущий ад. На столь благодатной почве коллекторский бизнес сегодня успешно процветает. В противовес не столь давно появились и так называемые антиколлекторы, чья задача прямо противоположна – защищать интересы должников. Одни их сравнивают с современными Робин Гудами, другие обвиняют в мошенничестве. В числе последних – банки и коллекторы. Не любят кредиторы своих оппозиционеров-антиколлекторов, называют их аферистами и пособниками нерадивых заемщиков, стремящихся уйти от ответственности.
Итак, проясним, антиколлекторы, как правило, это представители серьезных юридических фирм, действующие исключительно в рамках закона и призванные защищать граждан, волею обстоятельств попавших в затруднительное положение. Работают в них дипломированные юристы, отлично разбирающиеся в тонкостях нашего противоречивого и несовершенного законодательства. Таким образом, антиколлектор, зная все нюансы и разнообразные пути решения, найдет оптимальный вариант в каждой конкретной ситуации, чтобы эффективно построить линию защиты должника.
• Проконсультировать клиента перед оформлением кредита, чтобы избежать возможных проблем в будущем.
• Помочь урегулировать с банком вопросы по просроченному кредиту без доведения дела до суда и добиться оптимизации задолженности: перекредитование, отсрочка выплат, кредитные каникулы.
• Провести финансовый и юридический анализ кредитного договора для признания отдельных его пунктов или всей сделки недействительной.
• Вывести имущество из-под залога.
• Освободить от взыскания долга с поручителя.
• Доказать неправомерность увеличения банком суммы или процентной ставки по кредиту.
• Уменьшить размер пени, неустойки, штрафов.
• Взять на себя общение с коллекторами, избавив должника от психологического прессинга.
• Представлять интересы заемщика в суде.
• Оспорить решение суда.
Как видим, всё вполне законно и легально. Ведь известно, что очень часто мы страдаем из-за своей юридической малограмотности. Поэтому в таких вопросах способен разобраться только специалист, а для неплатежеспособного заемщика его вмешательство станет настоящим спасением.
Здравствуйте, Марина! Рост числа граждан, желающих взять кредит, привело к появлению нового профиля в юридической специализации – кредитный адвокат. В его услугах нуждаются как те, кто только собирается обратиться за ссудой, так и те, кто уже выплачивает банковский займ.
Чем занимается такой специалист и стоит ли, помимо переплат по займу, еще и тратить деньги на оплату его услуг? Кредитным адвокатом является юрист, который занимается вопросами банковского кредитования. Его деятельность направлена именно на защиту интересов заемщиков (а не кредитодателей).
Поэтому квалифицированная юридическая помощь требуется заемщикам очень часто. Ее и оказывает кредитный юрист (или адвокат).
В решении каких вопросов может оказать содействие такой специалист?
• Он станет надежным защитником против незаконных (или слишком настойчивых) действий коллекторов. Он лично ведет с ними переговоры и общается с учреждением, предоставившим кредит.
• Поможет добиться оптимизации займа, что позволит в несколько раз уменьшить финансовые потери заемщика.
• Займется урегулированием вопросов, касающихся образовавшейся кредитной задолженности. Это позволит избежать передачи дела в суд и конфискации имущества. Если разбирательства в суде все же избежать не удалось, то кредитный адвокат представит интересы заемщика в суде.
• Пресечет неправомерные действия кредитодателя, которые тот может предпринимать по отношению к своему клиенту.
• Поможет получить отсрочку по выплате займа.
• Несмотря на то, что кредитный юрист работает небесплатно, он может выгодно для заемщика решить многие спорные ситуации или же полностью исключить возникновение проблем с банком.
Поэтому обращаться к такому юристу лучше не тогда, когда ситуация уже требует немедленного решения, а еще на стадии подготовки к оформлению займа.
Лучше, чтобы кредитный юрист изучил договор еще до того, как заемщик поставит под ним свою подпись, и внести изменения в его отношения с банком будет слишком сложно.
Срываем покровы, шок-контент, вся правда о «кредитных специалистах» и можно ли списать долги законно, читаем в очередном номере «Туфта Байки от demoncool07″.
Предыдущий пост типа зашел (сам себя не похвалишь, никто не похвалит), поэтому решено было пилить очередную прохладную былину.
Пикабушница @babisla61 , подняла в своем комментарии любопытный вопрос про «списание долгов», или по-другому — «честный отъем денег населения».
Как и в случае с возвратом ВУ, можно наблюдать относительно разной цветастости объявления на столбах и остановках на территории нашей необъятной, типа такого:
Кто является клиентами данных мутных типов? В первую очередь, это должники. Образованные и не очень граждане, понабравшие кредитов в банках и МФО, которые не рассчитали свои возможности (погрязли в долгах, как в шелках). Их ежеминутно террорят коллекторы и службы безопасности банков, особенно кстати отличаются товарищи из банка «Русский Стандарт», которые, например, умудрились выбить окно одной должнице и написать «слово из трех букв» в подъезде.
Во-вторых, это клиенты, которые испытывают трудности с выплатой кредита или займа. Они приходят в надежде, что посредством «кредитного юриста» смогут поменять условия кредита и платить меньше. Иногда эта работает. К примеру, могут оформить «кредитные каникулы», но получить их может клиент банка и без помощи юриста.
Причем, стандартный клиент такой конторы выглядит так:
Но бывают и такие экземпляры (редчайший вид человека-идиотуса):
Последние умудряются реально понабрать кредитов на over 3-4 лимона российских тугриков (а то и больше), и в бессмысленной попытке бегают по кредитным юристам с надеждой на избавление от тяжкого бремени. На займы успевают открыть бизнес, купить машину, отбахать крутой ремонт в квартире и повесить телевизор с длиннющей диагональю . Кредиты кстати получают ввиду очень высокой официальной ЗП, благодаря чему банки охотно их финансируют.
Как работают охуевшие мрази благочестивые кредитные специалисты, иначе называют себя финансовый юрист\кредитный юрист\кредитный адвокат (подчеркнуть нужное, ибо всё — дичь втираемая):
Я думаю, дорогой читатель уже догадался. Только в отличии от персонажа Андрея Миронова схемы данных оболтусов топорные до ужаса. Это вам не гирю пилить.
Мошенники активно раскручивают клиента, который либо дозвонился, либо «оставил заявку» на кредитное рефинансирование, реструктуризацию, кредитные каникулы, списание долга, банкротство физического лица — формулировка может быть любая.
Обещают карамельные горы и молочные берега, убеждают, что помогут законно списать кредит, либо уменьшить проценты по кредиту, оформить рассрочку платежа.
Клиент обычно идет уже на все готовый, потому что сумма платежа кредитному юристу гораздо меньше, чем сумма платежа банку или микро-финансовой организации. А если сумма меньше, то выбор очевиден, кому платить.
Некоторые клиенты, между прочим, так и говорили : «demoncool07, я лучше заплачу кредитному юристу, чем я буду свой долг этим пидарасам кредиторам отдавать».
Что же происходит дальше? Заключается договор, причем не один. Если кредитов или займов несколько — то и несколько договоров «на обслуживание» соответственно.
Денежка клиентом по такому договору платится ежемесячно. Поняли фишку? Суть в том, чтобы доить клиента каждый месяц, при этом якобы «снижая» его финансовую нагрузку. В это время в офисе конторки происходит примерно следующее:
Хотя не совсем так, определенная работа (бессмысленная и бесполезная) все же ведется.
Например, отправляются различные письма в контрольно-надзорные органы, такие как Центральный Банк, Прокуратура РФ, Роспотребнадзор и другие.
В них деловито пишется, что банк\МФО откровенно кинули клиента на бабло, что кредиторы хуевые нехорошие ребята и вообще согласно ФЗ «О персональных данных» мы отзываем свое согласие на представление оных.
Позиция кредитных учреждений, кстати, по этому вопросу такая. Заемщик\должник уже давали свое согласие на обработку персональных данных при заключении договора, а эти данные необходимы для выполнения кредитором своих обязательств по договору. Поэтому серию и номер вашего паспорта мы хоть на заборе напишем.
Но вернемся к схеме. Вкратце суть работы кредитного юриста заключается в следующем.
Клиент мурыжыться от 3-ех до 6-ти месяцев (бывает и до года), с него собираются золотые яички, происходит якобы «работа» по его кредитному делу. Цель — довести клиента до состояния, когда банк сам обратиться на него в суд. Там кредитный юрист деловито проебывает дело отстаивает позицию должника, корчит пальцы веером и надувает сопли пузырем. Далее, клиенту радостно сообщают новость, что мол тебе, дорогой идиот, благодаря нашей работе оформили рассрочку в размере 50% от твоей зарплаты (дохода). По сути говоря, оригинально копируют формулировку ФЗ «Об исполнительном производстве», где такое право уже предусмотрено в принципе.
Что еще может предложить кредитный юрист:
1) Составить заявку в банк на рефинансирование (фича, когда кредит клиента выплачивает другой банк, и забирает дойную корову себе) либо на реструктуризацию (клиент фактически умоляет банк, чтобы скинули процент либо сделали рассрочку платежа).
За это кредитный специалист берет бабосики отдельно, это же ведь дохуя очень сложный юридический вопрос. Результат — с переменным успехом, обычно отрицательный. Суть в том, что банк сам решает, рефинансировать тебя или реструктуризировать. Это его право, а не обязанность. На самом деле, должник сам может обратиться в банк с этой просьбой, написав стандартное заявление. Только не знает этого. Да и в банке такого не скажут, кому хочется терять капусту?
2) Отсудить страховку по кредиту. Берутся редко, ибо здесь уже реально работать надо, да и в принципе, не царское это дело.
(Плюс по кредитным страховкам на Пикабу топиков достаточно, мусолить тему не будем).
3) Написать исковое заявление в суд на расторжение кредитного договора\займа,пытается признать его недействительным либо незаключенным. Делается это исключительно в целях прикрыть свою жопу и показать, что ты тип работаешь над «кредитным делом» клиента. Оснований для расторжения кредитного договора в реальности нет никаких, судебная практика — однозначно отрицательная.
4) Предложить банкротство физического лица. В последнее время доблестные «кредитные специалисты» просто хлынули на новый рынок, востребованной, между прочим, услуги. Схема, естественно, принципиально ничем не отличается от первой (см. выше). Клиент обрабатывается до состояния готовности, ежемесячно стрижётся золотое руно. Клиента на самом деле никто не банкротит, тем более и кредитные учреждения обычно заявления в Арбитраж не подают. Невыгодно. Проще продать долг.
Если инфа зайдет, могу черкануть пару строчек про реальное банкротство ФЛ, перспективы, условия и сроки. Пишите в комментариях, если эта тема интересна.
Что имеем в сухом остатке? На самом деле все проще простого.
Первое. Если взяли кредит или займ — извольте отдавать. Запомните, судебная система ВООБЩЕ не на вашей стороне. От слова СОВСЕМ. Никто и никогда вам долг не простит и не спишет.
Бывают единичные случаи, когда банк «забывает» о долге. Причины разные, в том числе нерентабельность истребования. И не допускайте просрочек по кредиту. Это важно. Не успеете оглянуться, как вырастет огромная сумма пени, которые вы «забудете» погасить, потому что вносят по кредиту обычно очередной ежемесячный платеж. Ну а банки не всегда напоминают о возникшей задолженности, предпочитая выставить счет «чуть позже».
Второе. Если у Вас уже долг, а отдавать вы его не собираетесь, либо финансовая ситуация в данный момент не позволяет то. забудьте дорогу к кредитным юристам, кредитным адвокатам и тухлым конторам по списанию долга. Они вам не помогут. Грамотный юрист или адвокат вам тоже, в принципе, не поможет. Реальной возможности нет, так устроена система в Российской Федерации, сорян. Кстати, коллекторские агентства, после недавних изменений в законодательстве, стали работать грамотно и аккуратно (большинство, по крайней мере). Бояться особо нечего.
И помните, если у вас проблема — всегда звоните вашему юристу, если не хотите еще больше проблем!
Загрузка...