Могут ли адвокаты быть коллекторами

В этой статье юрист Евгения Санарова отвечает на вопрос «Могут ли адвокаты быть коллекторами?»

Основатель компании «Кабинет финансовой помощи»

специально для ГАРАНТ.РУ

В жизни любого заемщика в случае невыплаты кредита может возникнуть ситуация, при которой его долг передадут коллекторам. Попробуем разобраться, как нужно себя вести, если вам позвонили из коллекторской организации.

Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

Если вы столкнулись с коллекторской организацией, вам необходимо узнать, имеет ли она лицензию и состоит ли она в реестре взыскателей. Проверить это можно на официальном сайте ФССП России в сервисе «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic).

Неважно, по какой схеме работает с вами взыскатель – по агентской или по договору цессия – он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ), регламентирующему деятельность взыскателя. Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если сделает это – то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агенств). Неправильному взыскателю грозит либо крупный штраф в размере до 2 млн руб., либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей (ст. 14.57 КоАП).

Коллекторам запрещено (ч. 2 ст. 6 Закон № 230-ФЗ):

  • применять физическую силу;
  • применять угрозы о причинении вреда здоровью;
  • портить или ликвидировать имущество должника;
  • угрожать ликвидацией имущества;
  • использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
  • выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
  • вводить в заблуждение;
  • злоупотреблять своими полномочиями.

При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.

Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков (ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы вправе:

  • осуществлять телефонные звонки может максимум 8 раз в месяц, в неделю – 2 раза, за один день не должно быть более 1 звонка;
  • звонить должнику в будние дни – с 8:00 до 22:00;
  • звонить в субботу и воскресенье – с 9:00 до 20:00.

Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц (ст. 7 Закона № 230-ФЗ):

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам I группы.

Если коллекторы нарушают Закон № 230-ФЗ, то должник вправе обратиться:

  • в полицию, если есть угроза жизни или должнику подкидывают листовки или письма с угрозами;
  • в Следственный комитет РФ, если коллекторы открыто вымогают денежные средства;
  • в Генеральную прокуратуру РФ, если имеют место угрозы убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, что влечет за собой уголовную ответственность. В этом случае необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений в другие инстанции.

В качестве доказательств нарушения прав заемщика выступают:

  • запись телефонного разговора;
  • видеофиксация взаимодействия коллектора с заемщиком;
  • показания свидетелей.

Да, коллектор может обратиться в суд, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа.

В суд не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, если только долги перешли не по цессии.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед судебным приставом в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) и пристав будет действовать в рамках данного закона. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором. Напомним, что срок давности составляет 3 года – по истечению этого срока подать в суд коллекторам не получится (ст. 196 Гражданского кодекса).

Читайте также:  Может ли адвокат отказать в помощи

Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст. 8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу. Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

После того, как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

Если у вас есть на руках исполнительный лист, значит, взыскание будет проходить в рамках Закона № 229-ФЗ.

Судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе (ст. 64 Закона № 229-ФЗ):

  • наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
  • изъять арестованное имущество должника;
  • осуществить проверку финансовой документации должника;
  • объявить в розыск должника либо его имущество.

После открытия судебного производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:

  • транспортные средства;
  • жилая недвижимость (квартира, дом, дача и т.д.);
  • земельные участки.

В случае отсутствия у должника приведенного выше имущества, пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.

Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Напомним, что в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50% (а в отдельных случаях и до 70%) заработной платы должника (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его движимого имущества (как правило, находящегося в жилище должника).

Если после всех процедур взыскать нечего или взыскано частично, пристав имеет право закрыть исполнительный лист актом о невозможности взыскания (ст. 46 Закона № 229-ФЗ).

Возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 Закона № 229-ФЗ.

Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

  • Время консультации не ограничено;
  • Время консультации не ограничено;
5000 рублей

Юридическая консультация у руководителей практики

  • Время консультации не ограничено;
  • Консультации осуществляют бывшие федеральные судьи:
    • Шарабарова Ирина Павловна, опыт работы более 22 лет;
    • Захарова Елена Александровна, опыт работы более 20 лет;
    • Коханов Николай Игоревич
2000 рублей

Консультация в офисе у судебного юриста или адвоката

  • Время консультации не более 1 часа;
  • Консультации осуществляют судебные юристы с опытом работы более 5 лет:
    • Малов Дмитрий Владимирович;
1000 рублей

Анализ перспектив дела

Если вам необходим развёрнутый ответ на ваш юридический вопрос в течение 2 часов, опишите здесь подробно ваш вопрос.

Если вам необходима онлайн консультация юриста прямо сейчас- обращайтесь в наш онлайн чат, внизу справа.

Консультация по Скайпу – Удобно для жителей России и тех, у кого нет времени ехать к нам в офис.

  • Время консультации не ограничено;
  • Консультации осуществляют бывшие федеральные судьи
Читайте также:  Кто не может претендовать на статус адвоката
2000 рублей
Подготовка искового заявления от 5 000
Подготовка возражения на исковое заявление от 5 000
Подготовка ходатайств от 2 000

Консультация для юридических лиц

Консультация для физических лиц

Консультация с выездом юриста

Анализ пунктов кредитного договора и другой заемной документации

Содействие в восстановлении официальных бумаг

Помощь в признании договора недействительным

Примерно 30% от задолженности

Ознакомление с материалам дела, которое находится в производстве суда

Написание заявления в суд при нарушении прав клиента, противозаконных действиях со стороны кредитных организаций

Обжалование решения по судебному делу

Составление судебного ходатайства

Участие от имени клиента в переговорах с сотрудниками госструктур и кредитных организаций

Подготовка заключения о перспективности судебного спора

Содействие в досудебном решении спорного вопроса

Помощь в получении рассрочки или кредитных каникул при потребительском кредите

Помощь в получении рассрочки или кредитных каникул при автомобильном кредите

Помощь в получении выплаты от страховой компании

Так называемые коллекторские агентства представляют собой сомнительного рода организации, которые занимаются взысканием задолженности от имени банка или микрокредитного учреждения. Далеко не всегда их взаимодействие с заемщиком является мирным. Чаще всего людям, задолжавшим приличную сумму денег, приходится сталкиваться с ежедневным преследованием в виде телефонных звонков. Нередко доходит до прямых угроз в адрес заемщика и его близких людей. С такими крайностями мириться становиться сложно и человек обращается за помощью адвоката по работе с коллекторами.

Юрист, работающий по данному направлению, непременно должен иметь весомый практический опыт. Дело в том, что деятельность коллекторских агентств не имеет нормативно-правового регулирования. А значит, выработать алгоритм действий по защите заемщика может только практикующий специалист. В таком случае помощь адвоката по работе с коллекторами будет не только законной, но и действенной.

Выглядит он следующим образом:

  • Обращение в юридическую фирму, где адвокат изучит ситуацию клиента, рассмотрит предоставленную документацию, выскажет свое видение перспективы решения вопроса;
  • Заключение договора с адвокатской конторой, согласование условий (итоговая цена, как правило, зависит от суммы задолженности, а также от набора услуг, которые составляют помощь адвоката по работе с коллекторами);
  • Оформление доверенности на адвоката, которая позволит заниматься урегулированием проблемы от лица заказчика;
  • Направление всех претензий от коллекторов в адрес своего адвоката;
  • Ведение сотрудником юридической фирмы всех переговоров относительно долгов своего доверителя;
  • Работа юриста по составлению и отправке заявлений в различные инстанции: суд, банки, микрокредитные организации;
  • Представление интересов доверителя в суде и в службе судебных приставов.

Чаще всего на полное урегулирование проблемы уходит от двух месяцев до полугода. Результатом помощи адвоката по работе с коллекторами становится улучшение финансового положение доверителя – перекредитование, снижение штрафов, изменения в графике платежей и др. Чтобы добиться этого, юрист должны иметь большой опыт правового сопровождения и погашения задолженности без переплат. Прежде чем заключить договор, удостоверьтесь в хорошей репутации и квалификации сотрудников.

  • Составление плана действий по погашению задолженности перед кредитной организацией;
  • Помощь адвоката по работе с коллекторами в реструктуризации долга: ведение переговоров, пересмотр договорных отношений, изменение условий кредитования на более комфортные и др.;
  • Изучение предоставленной документации по кредиту, содействие в восстановлении утративших силу или недействительных бумаг;
  • Подготовка искового заявления для подачи в суд на коллекторов;
  • Юридическое сопровождение в судебных инстанциях;
  • Формирование перечня и сумму долгов, имеющихся у доверителя, разработка стратегии по решению финансовой проблемы;
  • Составление мирового соглашения между кредиторами и должником;
  • Выступления перед представителями кредитных фирм и государственных учреждений от лица клиента;
  • Работа адвоката по оспариванию условий договора: определение оснований для судебного разбирательства, помощь в сборе пакета бумаг, представительство в качестве защитника;
  • Правовая оценка действий коллекторов в отношении доверителя;
  • Помощь адвоката по работе с коллекторами в возврате комиссии по кредиту либо страховой выплаты;

Подача жалобы в вышестоящие инстанции, если клиента не устроило судебное решение.

  • Время консультации не ограничено;
  • Время консультации не ограничено;
5000 рублей

Юридическая консультация у руководителей практики

  • Время консультации не ограничено;
  • Консультации осуществляют бывшие федеральные судьи:
    • Шарабарова Ирина Павловна, опыт работы более 22 лет;
    • Захарова Елена Александровна, опыт работы более 20 лет;
    • Коханов Николай Игоревич
2000 рублей

Консультация в офисе у судебного юриста или адвоката

  • Время консультации не более 1 часа;
  • Консультации осуществляют судебные юристы с опытом работы более 5 лет:
    • Малов Дмитрий Владимирович;
1000 рублей

Анализ перспектив дела

Если вам необходим развёрнутый ответ на ваш юридический вопрос в течение 2 часов, опишите здесь подробно ваш вопрос.

Читайте также:  Как адвокат может переквалифицировать статью

Если вам необходима онлайн консультация юриста прямо сейчас- обращайтесь в наш онлайн чат, внизу справа.

Консультация по Скайпу – Удобно для жителей России и тех, у кого нет времени ехать к нам в офис.

  • Время консультации не ограничено;
  • Консультации осуществляют бывшие федеральные судьи
2000 рублей
Подготовка искового заявления от 5 000
Подготовка возражения на исковое заявление от 5 000
Подготовка ходатайств от 2 000

Консультация для юридических лиц

Консультация для физических лиц

Консультация с выездом юриста

Анализ пунктов кредитного договора и другой заемной документации

Содействие в восстановлении официальных бумаг

Помощь в признании договора недействительным

Примерно 30% от задолженности

Ознакомление с материалам дела, которое находится в производстве суда

Написание заявления в суд при нарушении прав клиента, противозаконных действиях со стороны кредитных организаций

Обжалование решения по судебному делу

Составление судебного ходатайства

Участие от имени клиента в переговорах с сотрудниками госструктур и кредитных организаций

Подготовка заключения о перспективности судебного спора

Содействие в досудебном решении спорного вопроса

Помощь в получении рассрочки или кредитных каникул при потребительском кредите

Помощь в получении рассрочки или кредитных каникул при автомобильном кредите

Помощь в получении выплаты от страховой компании

Так называемые коллекторские агентства представляют собой сомнительного рода организации, которые занимаются взысканием задолженности от имени банка или микрокредитного учреждения. Далеко не всегда их взаимодействие с заемщиком является мирным. Чаще всего людям, задолжавшим приличную сумму денег, приходится сталкиваться с ежедневным преследованием в виде телефонных звонков. Нередко доходит до прямых угроз в адрес заемщика и его близких людей. С такими крайностями мириться становиться сложно и человек обращается за помощью адвоката по работе с коллекторами.

Юрист, работающий по данному направлению, непременно должен иметь весомый практический опыт. Дело в том, что деятельность коллекторских агентств не имеет нормативно-правового регулирования. А значит, выработать алгоритм действий по защите заемщика может только практикующий специалист. В таком случае помощь адвоката по работе с коллекторами будет не только законной, но и действенной.

Выглядит он следующим образом:

  • Обращение в юридическую фирму, где адвокат изучит ситуацию клиента, рассмотрит предоставленную документацию, выскажет свое видение перспективы решения вопроса;
  • Заключение договора с адвокатской конторой, согласование условий (итоговая цена, как правило, зависит от суммы задолженности, а также от набора услуг, которые составляют помощь адвоката по работе с коллекторами);
  • Оформление доверенности на адвоката, которая позволит заниматься урегулированием проблемы от лица заказчика;
  • Направление всех претензий от коллекторов в адрес своего адвоката;
  • Ведение сотрудником юридической фирмы всех переговоров относительно долгов своего доверителя;
  • Работа юриста по составлению и отправке заявлений в различные инстанции: суд, банки, микрокредитные организации;
  • Представление интересов доверителя в суде и в службе судебных приставов.

Чаще всего на полное урегулирование проблемы уходит от двух месяцев до полугода. Результатом помощи адвоката по работе с коллекторами становится улучшение финансового положение доверителя – перекредитование, снижение штрафов, изменения в графике платежей и др. Чтобы добиться этого, юрист должны иметь большой опыт правового сопровождения и погашения задолженности без переплат. Прежде чем заключить договор, удостоверьтесь в хорошей репутации и квалификации сотрудников.

  • Составление плана действий по погашению задолженности перед кредитной организацией;
  • Помощь адвоката по работе с коллекторами в реструктуризации долга: ведение переговоров, пересмотр договорных отношений, изменение условий кредитования на более комфортные и др.;
  • Изучение предоставленной документации по кредиту, содействие в восстановлении утративших силу или недействительных бумаг;
  • Подготовка искового заявления для подачи в суд на коллекторов;
  • Юридическое сопровождение в судебных инстанциях;
  • Формирование перечня и сумму долгов, имеющихся у доверителя, разработка стратегии по решению финансовой проблемы;
  • Составление мирового соглашения между кредиторами и должником;
  • Выступления перед представителями кредитных фирм и государственных учреждений от лица клиента;
  • Работа адвоката по оспариванию условий договора: определение оснований для судебного разбирательства, помощь в сборе пакета бумаг, представительство в качестве защитника;
  • Правовая оценка действий коллекторов в отношении доверителя;
  • Помощь адвоката по работе с коллекторами в возврате комиссии по кредиту либо страховой выплаты;

Подача жалобы в вышестоящие инстанции, если клиента не устроило судебное решение.

Читайте также:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Adblock
detector