Как стать кредитным адвокатом

В этой статье юрист Евгения Санарова отвечает на вопрос «Как стать кредитным адвокатом?»

ср.-век. лат. collector – собиратель.

На языке официальных бумаг антиколлектор может называться кредитным юристом, кредитным адвокатом.

К нему обращаются заёмщики банков, когда вдруг осознают, что кредит, казавшийся поначалу вполне разумным, превратился в бесконечный кошмар. Например, в какой-то момент обнаружились скрытые проценты или совершенно непомерным оказался штраф за просрочку платежа.

Клиентом такого юриста может стать не только жертва потребительского кредита или ипотеки, но и фирма, взявшая кредит на развитие бизнеса. Часто предприятия обращаются к юристу-антиколлектору заранее, до того как подписать договор с банком о кредите. В договоре подробно описываются условия предоставления кредита, но они могут быть настолько запутанными, что неспециалисту разобраться с них трудно. От внимания могут ускользнуть мелочи, которые потом сильно увеличат сумму выплат. Юрист вдумчиво читает кредитный договор, в том числе уточнения, набранные мелким шрифтом: в них могут прятаться дополнительные проценты, суммы штрафов и т.д.

Суть работы антиколлектора состоит в том, чтобы с помощью законных процедур оптимизировать долг, т.е. снизить начисленные проценты и штрафы за просрочки.

Коллекторы, как известно, применяют различные методы давления на должников: от абсолютно законных до уголовно наказуемых.

Неслучайно против коллекторов время от времени возбуждают уголовные дела: по вымогательству и даже по разбою.

Однако гораздо чаще заёмщики жалуются на обман со стороны коллектора. Например, коллектор убеждает должника выплатить сумму, уверяя, что таким образом будет погашен весь долг. А позже выясняется, то деньги пошли лишь на погашение набежавших пенни. Если суммы крупные, заёмщик оказывается в чудовищном положении.

Антиколлектор помогает должнику разобраться в ситуации, даёт ему советы по дальнейшему поведению, помогает подготовиться к суду с банком (или коллектором), написать для суда заявление, возражение и т.п., собрать необходимые документы.

Кроме того, он помогает заёмщику согласовывать с кредитором условия погашения долга. Иногда банки соглашаются на перекредитование, т.е. реструктурирование (рефинансирование) долга. Это означает новый кредитный договор с банком, но на более щадящих условиях.

Предлагаем вам ознакомиться с нашим перечнем юридических ВУЗов Москвы

Сегодня растущий финансовый рынок предъявляет все новые и новые запросы на квалифицированных специалистов в сфере банковского дела и финансов. Одна из наиболее востребованных банками профессий — кредитный эксперт. Практически в каждом крупном банке — и не только — реализуются программы кредитования на покупку жилья (ипотека), потребительского кредитования, автокредитов. В условиях сегодняшнего активного роста таких проектов от кредитных экспертов зависит состоятельность банка.

На вакансию кредитного эксперта с успехом претендуют студенты из хороших вузов даже и без опыта работы. Виной тому — возрастающий дефицит специалистов по кредитному делу. Начинающие легко устраиваются в небольшие банки или в те, которые только выходят на рынок. Затем, получив опыт работы, люди уходят в более крупные российские или западные банки.

Образование
Для того, чтобы получить должность кредитного эксперта, желательно иметь высшее экономическое образование. Но в любом случае придется проходить еще и стажировку. Она занимает примерно 2 недели. За этот срок старший сотрудник обучает молодого специалиста всем премудростям, которые необходимо знать в данной профессии. Это работа со специальными программами и не только: пригодится хорошее знание программы Excel, электронной почты и других. Придется научиться хорошо ориентироваться в инструктивном материале.

Читайте также:  Кто адвокат у шкапцовых

Получить экономическое образование, достаточное для старта в этой профессии, можно в:

  • Финансовой академии при Правительстве Москвы;
  • Высшей школе экономики;
  • Институте Международных Экономических Связей
  • и многих других вузах.

Карьера
По словам представителей банков, карьеру в этой сфере можно сделать стремительно. Конечно, есть люди, готовые сидеть на одном месте годами. Но те, кому рамки стартовой должности кредитного эксперта тесны, уже через несколько месяцев могут продвинуться по карьерной лестнице. Дельное предложение по улучшению кредитного продукта, интерес, неравнодушие к своему делу, саморазвитие в профессиональной сфере порой открывают большие перспективы.

Банки заинтересованы не только в рядовых сотрудниках, но и в менеджерах, способных управлять командами кредитных экспертов во всех многочисленных представительствах и отделениях широкой банковской сети. Нужно разбираться в программах, обладать навыками и качествами потенциального руководителя.

Нужно уметь организовывать работу свою и других, отлично разбираться в различных тонкостях банковского бизнеса, быть грамотным специалистом, способным консультировать по разным вопросам, иметь навыки наставника, эффективно проводящего обучение, быть инициативным в работе, интересоваться и изучать новое, уметь реализовывать любые программы, ориентируясь на потребности клиентов.

Старт
Чтобы стать кредитным экспертом, нужно обладать рядом следующих личностных качеств:

  • способностью грамотно излагать свои мысли,
  • умением слушать людей и поддерживать обратную связь с ними,
  • логикой мышления,
  • здравым смыслом,
  • хорошей памятью
  • и житейской мудростью.

Не стоит с пренебрежением относиться к первой позиции в кредитном отделе банка. Работая экспертом, можно познакомиться с кредитными продуктами, разобраться в политике и технологии, научиться свободно общаться с заемщиками.
Многие менеджеры, в том числе и топ-уровня российских банков, начинали свою карьеру с этой должности. Начинать полезно и со стажировок. Заработная плата для начинающих кредитных экспертов колеблется в районе $ 500.

Средний уровень
Встав на карьерную лестницу финансового менеджмента, специалисту выгоднее продолжать работу в отделе розничного кредитования. Анализ выполняется проще, адаптация существенно облегчена, но уже через год-полтора при условии эффективной работы настанет пора для продвижения в отдел кредитования юридических лиц. Дело в том, что при взаимодействии с физлицами карьерные возможности горизонтальны. Поэтому, если кредитному эксперту не выдается перейти на работу с юридическими лицами, его карьерное движение вверх будет ограниченным.

Перейдя на работу с юрлицами, можно подняться до кредитного эксперта, который анализирует финансирование проектов, в основном строительных или производственных. Интересно, что в последнее время банки стараются нанимать сотрудников, которые бы обладали опытом проектного финансирования как со стороны кредиторов, так и со стороны заемщика. Проектная работа более рваная, сложная и интересная, но приносит доход в пределах $1000-1500.

Вершина
Вершина карьеры для кредитного эксперта — руководитель отдела кредитования. Но возможен и другой вариант. Проработав определенное время в банке, эксперт может уйти в брокерскую компанию. Там перспективы заметно выше. Некоторые кредитные эксперты уходят из банка в лизинговые, факторинговые компании, в компании кредитных брокеров. Такому специалисту особенно необходимы отличные коммуникативные навыки. Кредитному брокеру нужно заинтересовать клиента, который обратился в компанию, сделать так, чтобы он воспользовался конечным предложением. Одновременно кредитный брокер — прекрасный и тонкий психолог. Ему не обойтись без стрессоустойчивости, потому что клиентов всегда много, и приходится работать в достаточно жестком графике. Строя фундамент для карьеры кредитного брокера, полезно поработать в двух и более банках, заручиться там знакомствами и связями, чтобы всегда быть в курсе последних изменений и внутренней ситуации на рынке.

Читайте также:  Кто такой адвокат кони

Специфика работы кредитного брокера — высокая зависимость от результатов. Основу зарплаты составляет процент от сделки. Уже на испытательный срок специалист получает оклад около $ 1000. Но в дальнейшем он работает на результат, на процент для себя и для компании. Если заказов недостаточно, компании такой брокер не интересен. Зато, если работа эффективна, ежемесячное вознаграждение кредитного специалиста в брокерской компании достигнет $ 1500 — 2000.

Никто не застрахован от возникновения проблем с выплатой кредита.

Нередко заемщики узнают о невыгодных условиях и скрытых комиссиях, уже подписав договор. Иногда наступают тяжелые жизненные обстоятельства, и выплата кредита отходит на второй план. Есть и такие, кто целенаправленно не платит банкам.

Возникновение просрочки — это повод для банка разорвать договор и полностью взыскать с вас долг. При этом сумма задолженности увеличивается — начисляются штрафы и пени.

И в этом случае помощь адвоката по кредитным спорам окажется незаменимой. Чем он может помочь в споре с банком, расскажем далее.

Под ними понимают разногласия заемщиков с банками.

Причин таких конфликтов великое множество. Споры могут возникать по поводу несогласия одной из сторон с требованиями другой, подозрения в мошеннических действиях и т.д.

Мнение банка и клиента не сошлись — возник кредитный спор.

Назовем самые распространенные:

  • Клиент не согласен с условиями договора

Зачастую заемщик плохо читает соглашение при оформлении кредита, а обращается к нему только при возникновении сложностей. Если вас не устраивает процентная ставка, условия погашения, размеры пени и штрафов, вы можете оспорить договор.

  • Банк изъял залоговое имущество

По закону, банк не вправе самовольно изымать квартиру и машину, находящуюся в залоге. Это незаконно. Такими полномочиями обладают только судебные приставы, и только по решению суда.

  • Банк повысил проценты в одностороннем порядке

При этом забыл уведомить заемщика. Он может долгое время оставаться в неведении, пока сумма долга растет.

  • Одна из сторон нарушила условия договора

Нарушения могут быть как со стороны банка, если он взимает дополнительные комиссии, навязывает услуги страхования, так и со стороны клиента, если он не платит по кредиту.

Например, со стороны заемщика, который берет кредит по чужим документам или использует поддельные справки о доходах.

  • Незаконные действия банковских работников

Сюда относятся звонки с угрозами, визиты домой, на работу и т.д.;

  • Незаконные действия коллекторов

Взыскатели нередко действуют преступными методами, иногда даже портят имущество заемщиков и наносят вред их здоровью.

В любом из этих случаев вам поможет квалифицированный юрист с опытом в разрешении кредитных споров. Он оспорит невыгодные условия кредитного договора, добьется снижения суммы пени, штрафа и даже сокращения процентной ставки.

Банк нарушил ваши права — обращайтесь к адвокату по кредитным спорам.

Для начала постарайтесь разрешить конфликт мирно. Если причиной спора стала просрочка, попробуйте добиться кредитных каникул или реструктуризации. Банки не заинтересованы в судебных процессах, поэтому часто идут навстречу заемщикам.

Читайте также:  Кто жена адвоката кучерены

Не стоит скрываться от банка, менять место жительства и работы, не выходить на связь. В таком случае учреждение может привлечь коллекторов или подать в суд.

Прятаться от банка — не лучшая идея. По долгам все равно придется платить.

Не стоит бояться суда. Начисление процентов и пени сразу приостанавливается. При этом вы можете убедить судью, что не платили по уважительным причинам. Так вы добьетесь рассрочки платежа и уменьшения размера неустойки.

Если проигнорировать вызов в суд, не посещать заседания, судья с большой долей вероятности вынесет решение в пользу банка. В этом случае вам придется выплатить все, включая издержки на судебный процесс.

Адвокат по кредитным спорам отстоит ваши права в суде.

При отказе возвращать долг добровольно, за дело возьмутся судебные приставы.

Они предоставят вам время на оплату задолженности — 5 дней. Не погасите долг в установленный срок, ждите санкций:

  • имущество опишут и продадут;
  • лишат водительских прав;
  • арестуют банковские счета;
  • взыщут 50% с заработной платы;
  • ограничат выезд за границу.

На погашение долга у вас 5 дней. Иначе приставы начнут взыскание.

Если ваши вещи конфисковали, попрощайтесь с ними. Их пустят с молотка, а вырученные средства передадут кредитору в счет погашения долга.

Однако действия судебных приставов тоже можно оспорить. Грамотно отстоять ваши права и проследить за исполнительным производством поможет юрист.

Во избежание споров с банками лучше заранее заручиться поддержкой специалиста. Если он просмотрит кредитный договор еще до подписания, то сможет уберечь вас от различных рисков — дополнительные услуги, неправомерные комиссии и т.д.

Адвокат поможет собрать доказательства, составить претензию или оформить иск в суд.

Если вы допустили просрочку и кредитное учреждение готовит документы для подачи иска в суд, без юриста не обойтись. Каждая финансовая организация содержит целый штат адвокатов. Они постараются добиться взыскания максимально возможной суммы. Противостоять им в одиночку непросто.

Адвокат примет активное участие в судебном разбирательстве — вовремя заявит ходатайство, добьется снижения размера санкций, подготовит для суда новый график платежей и добьется отсрочки.

Без юриста противостоять банку в суде — самоубийство.

Важно обращаться именно к адвокату, имеющему опыт в кредитных спорах. Такие специалисты знают нюансы подобных дел, знакомы со свежей судебной практикой, не раз проводили претензионную работу с банками. Они смогут вам помочь.

Отметим один нюанс.
Не нужно думать, что с помощью юриста вы полностью избавитесь от долгов. Платить по кредиту все равно придется. Но адвокат облегчит ваше долговое бремя.

Стоимость услуг специалиста зависит от суммы долга перед банком, сложности дела, его квалификации, количества необходимых услуг. Чаще всего выгоднее заказывать полное сопровождение адвоката, чем оплачивать каждую услугу по отдельности.

Читайте также:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Adblock
detector